Investissements

Le Gestionnaire de Prêts Margill permet de créer facilement un portefeuille d'investissement pour un ou plusieurs clients et de générer en un tournemain des rapports pour présenter les résultats courants ou annuels.

L'exemple ci-dessous illustre une situation où des investissements et des retraits ont été effectués dans le temps.

Créez un nouveau Dossier en cliquant sur "Fichier" et "Nouveau Dossier". Voir aussi : Création du premier Dossier et La base de la fenêtre "Données".

Le 15 décembre, un couple investit 50 000. Ils veulent verser dans ce régime de retraite 1 000 deux fois par mois pendant deux ans (à compter du 1er février) et évaluer leur retour sur l'investissement au terme de ces deux années. Pour rendre le cas plus intéressant, disons qu'ils investissent plus à l'occasion et qu'ils font un retrait pour payer quelques dettes (Ils ne devraient pas agir ainsi, mais... personne n'est parfait!).

La fenêtre "Données" de la situation normale est la suivante. Le taux nominal annuel n'est pas vraiment pertinent pour l'instant puisque le retour sur l'investissement est encore inconnu. Cependant, puisque le couple aimerait obtenir un rendement de 12 %, c'est la valeur que nous inscrirons dans cette case. 

Cliquez sur "Calculer" pour générer le calendrier de paiements sur deux ans pour un retour sur l'investissement de 12 %. Le solde théorique à 12 % serait de 118 617 après deux ans.

Le temps passe et le couple investit un montant supplémentaire de 3 500 le 10 août 2007 (première ligne en surbrillance dans l'écran ci-dessous). Vous pouvez insérer une ligne en mettant en surbrillance la ligne EN DESSOUS de la ligne à insérer (le paiement du 15 août 2007 dans le cas présent), puis en cliquant sur . Vous pouvez également cliquer sur le bouton droit de la souris (sur n'importe quelle ligne) et sélectionner "Insérer" et "Un/Des paiement(s)". Une fenêtre s'affichera, vous demandant d'inscrire une date fixe et diverses données (dans le cas présent, 1 paiement de moins 3 500).

En prévision d'un Noël dispendieux, le couple retire 5 000 de ce compte le 1er décembre 2008 et ne fait pas le paiement habituel de 1 000 le 1er décembre. Vous devez donc modifier le paiement du 1er décembre (de -1 000 à 0,00) et ajouter une ligne de 5 000 pour représenter le retrait (les deuxième et troisième lignes en surbrillance ci-dessous).

Ce sont les seules modifications effectuées jusqu'à la date d'échéance du 1er février 2009.

À la date d'échéance, la valeur réelle de l'investissement est de 135 100. Quel est le retour sur l'investissement réel? Pour calculer aisément ce taux, sélectionnez toutes les lignes (touches Ctrl-A) et en cliquant sur le bouton droit de la souris, choisissez "Taux d'intérêt", puis "Ajuster taux pour un solde = X".

Une fenêtre s'affichera, dans laquelle vous devrez inscrire le solde de 135 100.

Cliquez sur "OK" et le taux sera recalculé pour les lignes sélectionnées. Le retour sur l'investissement final est de 23,8077 % (investissement pas mal du tout!). Voir aussi : Calcul du taux d'intérêt égal unique entraînant un solde = 0,00 ou autre montant.

Le calendrier devrait être sauvegardé dans la base de données et mis à jour au besoin.

Intérêt recalculé automatiquement

L'intérêt composé est ajouté entre chaque paiement et remboursement. L'intérêt est automatiquement calculé chaque jour (tel que déterminé par la méthode actuarielle normale), même si la fréquence de composition (capitalisation) n'est pas quotidienne.