Gestionnaire de Prêts Margill – Toutes les fonctionnalités… ou presque

Mise en route

  • Importez vos Emprunteurs en quelques secondes directement à partir d’une feuille de calcul Excel.
  • Importez vos prêts et paiements réguliers ou irréguliers directement à partir d’une feuille de calcul Excel

La Base

  • PC : Windows / Citrix / Bureau à distance
  • PC : Mac utilisant Parallels Desktop
  • Disponible en installation chez vous ou dans le nuage (comme service – SAAS)
  • Utilise sa propre base de données (Hyperfile)(chiffrement « encrytion » complète)
  • Base de données peut être située à n’importe quel endroit sur un réseau local
  • Peut facilement être installé et accédé dans le Nuage (Cloud)
  • Monoposte et multi-utilisateurs en réseau
  • Gestion de 10 à 40,000 prêts
  • Outil de recherche dans la fenêtre Principale (Recherche par de multiples champs)
  • Utilisateurs : Administrateur, Privilégié, Régulier, Projet, Lecture seulement
    • Divers autres droits peuvent être accordés ou éliminés
  • Rafraîchissement rapide des données pour de plus grandes bases de données
  • Accès par Nom d’usager et Mot de passe
    • Mot de passe « Fort » (complexe) (versus simple) peut être obligatoire
  • Nouveau 5.3 – Utilisateur ADMIN exclusivement, peut activer des mesures supplémentaires de sécurité et de confidentialité des données dont :
    • 6 journaux d’activités sauvegardés (logs) en format texte (JSON) peuvent être activés
    • Mots de passe « forts »
    • Et bien d’autres
  • Optimisation pour écrans ultra haute résolution (4K) et petits écrans de très haute résolution (>1080p)

La mathématique

  • Intérêt simple
  • Intérêt composé
  • Intérêt simple capitalisé
  • Périodes de composition multiples (Sans besoin d’une fréquence de paiements équivalente)
  • Plusieurs fréquences de paiements et paiements irréguliers
  • Date de premier paiement régulier ou irrégulier
  • Comptage de jours (Réel/Réel, Réel/365, Réel 360, 30/360, 30/360 U)
  • Périodes longues et courtes
  • Mélange possible d’intérêt simple et composé dans un échéancier (usages pas mal avancés!)
  • Méthode du taux d’intérêt majoré (intérêts précalculés)

Taux d’intérêt

  • Taux d’intérêt fixe
  • Taux d’intérêt variables
    • Multiples taux de base dans le même portfolio : taux préférentiel, LIBOR, etc.
  • Taux variables + ou – x% (marge)
  • Changement du taux d’intérêt de plusieurs prêts choisis, en une seule opération
    • Changement les taux d’intérêt à compter d’une date x ou pour une période de temps limitée
  • Paiements recalculés (optionnel) lorsque le nouveau taux est appliqué
  • Taux jusqu’à 6 points décimaux

Emprunteurs – Garants – Créanciers

  • Base de données clients (Emprunteurs/Garants)
  • Base de données Créanciers
  • Nombre d’emprunteurs maximum est de trois fois (3x) le nombre de prêts permis selon la licence acquise
  • Multi-prêteurs, Prêts participatifs (Peut inclure des douzaines/centaines de Créanciers / Rapport de la participation de chacun)
  • Co-emprunteurs pour un prêt
  • Garants pour un prêt
  • Base de données des employeurs
  • Crédit maximal pour tous les prêts d’un emprunteur
  • Champs sur mesure illimités pour l’emprunteur, le créancier et le prêt
  • Multiples agents pour un créancier
  • Champs pour le rapport Metro 2 (rapport de crédit)
  • Ajoutez des notes ou joignez des fichiers à un emprunteur
  • Import de nouvelles données emprunteur en masse (via une feuille Excel)
  • Nouveau 5.3 – Import et mise à jour automatique en temps presque réel de données portant sur l’Emprunteur via fichier JSON ou Excel avec un Service Windows
  • Nouveau 5.3 – Import/export automatique des données Salesforce (CRM) portant sur l’Emprunteur

Normes internationales

  • Multi devises / Convertir en une devise
  • Règles canadiennes
  • Règles européennes
  • Truth-in-Lending Act (USA)
  • Méthodes normales de calcul d’intérêt (Pour la majorité des juridictions dans le monde)
  • Versions française et anglaise

Calendrier d’amortissement

  • Calendriers de paiements personnalisés (Régulier, irrégulier, capital et intérêt, congé de capital, capital fixe, somme forfaitaire, combinaison de ceux-ci, paiements à taux ajustés, recalcul des paiements, changements des taux d’intérêt)
  • Capital additionnel (avances) à un prêt existant
  • Frais, pénalités, assurances, taxes (Ajoutez et nommez comme vous le désirez)
  • Capital additionnel, frais, pénalités, assurances et taxes portant intérêt ou non
  • Types de paiements personnalisés (plus de 90 types)(Adaptez votre type de paiement pour vos besoins) (exemples: Payé Visa, Payé chèque, Frais d’admin, etc.)
  • Types de capital additionnel personnalisés (Nommez comme vous le désirez)
  • Gestion des paiements irréguliers (Pmt non payé, Pmt partiel, Pmt retard payé)
  • Paiement du capital seulement
  • Paiement de l’intérêt « À l’avance »
  • Option de paiement en fin de mois (ou le 28, 29, 30, 31)
  • Date de “capitalisation” régulière des intérêts à la date désirée

Personnalisation simple par l’utilisateur

  • Champs personnalisés (Illimité)
  • Menus déroulants personnalisés
    • Import et mise à jour des données des menus déroulants via feuille Excel
  •   Nouveau 5.3 – Personnalisation des noms de multiples champs standards
  • « Tableau de bord » personnalisé (Fenêtre Principale) :
    • Données affichées selon besoins de chaque utilisateur
    • Filtres d’affichage personnalisés pour les Dossiers
    • Renommer le nom des champs dans la Fenêtre Principale
    • Voyez les tendances de votre portfolio et autres données intéressantes avec des widgets
  • Types de paiements personnalisés (+ de 90 types) (Payé comptant, Payé PPA, Pmt supplémentaire, etc.)
    • Définissez des attributs spéciaux pour ces types de paiements (doit être >0,00, <0,00 ou =0,00)
  • Rapports personnalisés en choisissant parmi des centaines de champs
  • Colonnes sur mesure (3 monétaires, 3 numériques, 3 textes) afin d’inscrire données complémentaires

Outils

  • Outil de mise à jour des paiements en lot
  • Mise à jour de paiements complets, partiels, en retard, non faits. Ajout de frais, commentaires, etc. Changez des paiements payés en paiements non payés, en lot.
  • Enregistrement de paiements via une feuille Excel (Identifiant unique de ligne pour chacun des paiements ou dates et paiements exactes)
  • Importation de paiements réguliers ou irréguliers (ou capital additionnel) en lot (par simple fichier Excel). Ajouter plusieurs autres données pour chacun des paiements (Commentaire, Note, etc.)
  • Modification de transactions futures en lot (par fichier Excel)
  • Envoyer courriels en vrac avec gabarits
  • Tri et recherche de dossiers
  • Tri par multiples critères
  • Filtre d’affichage des dossiers
  • Notes aux dossiers
  • Les notes sont désormais horodatées par utilisateur et ne peuvent pas être modifiées après 24 heures
  • Enregistrez des notes sur les lignes de paiement individuelles
  • Historique (Journal) des changements
  • Joindre fichiers à un dossier
  • Module de chèques retournés
  • Ajouts et changements en masse dans la base de données via feuille Excel
  • Import et modification des données et frais dans l’échéancier en masse (via une feuille Excel)
  • Inscription rapide de paiements irréguliers
  • Sauvegarde (automatique ou en un clic lorsque nécessaire)
  • Environnement de test (carré de sable) avant la mise à jour vers la dernière version

Alertes

  • Alerte Système, Alerte d’État de ligne, Alerte Dossier, Alerte de ligne de paiement, Alertes Conditionnelles
  • Envoyer des rappels automatiques aux Emprunteurs par Courriel (paiements à venir, paiements manqués, etc.). Créez vos propres gabarits.
  • Afficher et ajouter des Notes par les Alertes
  • Ajouter de nouvelles Alertes par le module Alertes
  • Envoyer courriels automatiques par le module Alertes
  • Crédit maximum d’un Emprunteur pour tous ses prêts Actifs dans le système

Rapports – Facture – États de comptes

  • Rapports personnalisés avec plus de 1000 champs + champs sur mesure + Équations que vous créez
  • Nouveau 5.3 – Tris et sous-totaux selon les champs choisis dans le rapport Liste de Dossiers
  • Rapports créés automatiquement (pendant la nuit ou à tout moment) et ces données capturées par une autre système (rapports lancés avec le Gestionnaire de tâches Windows)
  • Requêtes avancées (inclure ou exclure une partie du portfolio)
  • Tableau de bord (vue globale du portefeuille – nombre de dossiers, montants, moyennes et graphiques)
  • Rapport transactionnel
  • Projections financières
  • Contrats, lettres, factures, relevés (Fusion personnalisée avec vos documents Word (DOCS ou RTF)) ou documents PDF
  • Produire documents en DOCX, RTF ou PDF
  • Envoyer des factures / états de comptes par courriel par lot, joindre au Dossier, sauvegarder et imprimer en un seul clic
  • États de compte pour créanciers ou investisseurs (incluant prêts participatifs)
  • Équations mathématiques personnalisées: Additionner, soustraire, multiplier et diviser les champs ensemble
  • Champs classés par thèmes
  • Rapports standards
  • Calendriers de paiements détaillés (Incluant totaux trimestriels, annuels, année financière)
  • Rapports mensuels, trimestriels, annuels (ou entre n’importe quelles dates)
  • Soldes courants
  • Comptes en fidéicommis
  • Ratio de remboursement
  • Données comptables détaillées (Voir ci-dessous)
  • Ancienneté des comptes (courant, 30, 60, 90… jours)
  • Production de rapports pour les agences de crédit en format Metro 2 (logiciel Credit Manager 5 par The Service Bureau requis)

Modules TEG / TAC (Taux effectif global / Coût d’emprunt)

  • Calcul très sophistiqué pour de multiples de scénarios TEG/TAC
  • Les frais peuvent être payés à l’avance, financés ou payés subséquemment
  • Distribution des Frais financés payés par type

Comptabilité

  • Séquence de remboursement comptable automatique :
    • Frais, Intérêts, Capital
    • Séquence peut être modifiée
    • Grande flexibilté pour séquences irrégulières
  • Exportez débits et crédits vers votre Grand Livre (Sage 50/300, Acomba, QuickBooks, CSV, TXT, Excel)
  • Plus de 350 champs de comptabilité : Intérêts courus et payés, capital payé, montants en souffrance, solde en capital, intérêts échus, source du paiement, etc.
  • Exportez vers votre GL à titre de prêteur ou d’emprunteur
  • Total des débits et des crédits par compte

Transfert électronique de fonds

  • Canada – Débit automatique de comptes bancaires – avec Perceptech (ACCEO)
  • Gestion des paiements rejetés directement dans Margill
  • Nouveau 5.3 – États-Unis – Débit automatique de comptes bancaires – par fichier NACHA

Frais, assurances et taxes

  • Inclure les frais, les assurances ou les taxes avec recalcul automatique basé sur :
    • un pourcentage du solde du prêt
    • un pourcentage des intérêts courus
    • un pourcentage du solde en capital et basé sur les jours courus (même calcul que de l’intérêt simple)
    • simplement un montant inscrit par l’utilisateur qui peut être modifié à tout moment
  • Frais (ou autre) peuvent être ajoutés sous forme de colonnes (4 colonnes avec noms personnalisés) ou comme lignes
  • Frais de colonne générés automatiquement, selon des règles établies par l’Administrateur
  • Taxes de vente automatiquement éliminées pour des paiements non payés
  • Module de compte en fidéicommis
  • Changement facile de l’ordre de remboursement des Frais
  • Frais automatiques basés sur le nombre de jours de retard
  • Nouveau 5.3 – Frais automatiques selon le Type de Dossier ou un Champ sur mesure déroulant
  • Frais de colonnes payés automatiquement selon un ordre prétabli et qui peut être modifié

Fonctions Web

  • Importation en vrac (via Excel ou JSON) des demandes de prêts et acceptation ou refus de ces demandes. Conserver l’historique de toutes ces demandes
  • Interface Web permettant à vos emprunteurs et à vos investisseurs de consulter certaines données de leurs prêts (vous définissez les champs disponibles)
  • Échange de données avec Salesforce via notre API
  • Envoi de courriels (emails) Gmail avec le protocole « OAut 2.0 »

Fonctions pratiques

  • Choisissez les données qui vous sont importantes dans le tableau de bord (Fenêtre Principale)
  • Ajoutez de la Couleur pour identifier les prêts problématiques / Trier par couleur
  • Ajoutez de la Couleur aux lignes de paiement
  • Champs obligatoires
  • Tâches en arrière-plan : sauvegardes automatiques, recalcul des soldes, alertes, etc.
  • Numérisez vos documents directement dans le logiciel
  • Augmentez la taille de la police du Tableau de bord, dans le Calendrier de paiements et de l’outil de gestion des paiements
  • Feuilles de calcul directement dans la plupart des rapports
  • 25+ raccourcis – afficher avec F2
  • Identifiants uniques pour les emprunteurs, les créanciers et les prêts (pour une communication avec des logiciels tiers)
  • (Pour une communication avec des logiciels tiers)
  • Solde du prêt et ancienneté des comptes en se basant sur la date courante
  • Obtenez le montant payable par l’emprunteur afin de se remettre à jour dans ses paiements
  • Outil permettant de tester l’envoi de courriels en masse
  • Mémoire de la dernière date utilisée pour produire les rapports

Module Investisseur (prêts participatifs / syndiqués)(module complémentaire)

  • Gérer des scénarios d’investissement complexes multi-créanciers (investisseurs) y compris les investissements et désinvestissements à différentes dates, le calcul des intérêts et le paiement des intérêts et du capital au pro rata du montant et des dates des investissements

Aide