Comment trouver les transactions dont le montant dans la colonne Pmt prévu du Calendrier est de 0,00 pour les paiements partiels – dans le calendrier de paiement du Gestionnaire de Prêts Margill

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Q: Comment trouver les transactions dont le montant dans la colonne Pmt prévu du Calendrier est de 0,00 dans le Gestionnaire de Prêts Margill ?

R: Les paiements partiels sont généralement beaucoup moins courants que les paiements Payés ou Non-payés, ils peuvent donc être trouvés rapidement.

Allez dans Rapports > Rapports personnalisés > Rapport transactionnel

Créez un nouveau rapport en incluant les champs suivants. J’ai également ajouté l’identifiant du Dossier GPM (que j’ai renommé pour qu’il soit plus court) dans la colonne 1 :

Enregistrez le modèle et exécutez le rapport pour tous les Dossiers de la base de données ou du moins les prêts actifs.

Parmi les quelques 800 prêts, voici mes paiements partiels pour la période de novembre 2023 à aujourd’hui :

Je constate qu’un Dossier montre un paiement à venir de 0,00. Si cela doit être corrigé, ouvrez le Dossier et remplacez le montant du paiement à venir par le montant du paiement normal.

Si vous avez de nombreux Dossiers de ce type, vous pouvez utiliser l’option Enregistrer Pmts dans l’onglet Outils.

Pour obtenir uniquement les Dossiers pertinents, utiliser l’option « Sélection manuelle / Feuille.»

Dans cette situation, j’ai sélectionné seulement le Dossier 10943 manuellement. Si vous en avez des dizaines, vous pouvez utiliser l’option d’importation de fichiers. Vous auriez pu enregistrer le rapport de transactions et récupérer l’identifiant GPM dans la feuille Excel (l’identifiant GPM se trouverait dans la colonne 2). Cliquez ensuite sur « Afficher ces Dossiers.»

Dans l’outil « Enregistrer Pmts », sélectionnez l’intervalle de dates et cochez les options entourées ci-dessous. Ensuite, faites « Actualiser.»

Tous les paiements de l’intervalle de dates s’affichent. Vous pouvez ensuite remplacer 0,00 par le montant des paiements réguliers si vous le souhaitez.

12 000 raisons d’utiliser un bon logiciel de gestion de prêts et non un chiffrier

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J’adore les feuilles de calcul, elles sont absolument incroyables pour faire tellement de choses.  Elles sont flexibles, puissantes et vous permettent de faire à peu près n’importe quoi (ou presque). Cependant, comme nous le savons tous, elles peuvent être dangereuses surtout à cause de l’erreur humaine !

J’ai récemment implanté le logiciel du Gestionnaire de Prêts Margill (GPM) chez un nouveau client qui utilisait des feuilles de calcul (Excel) pour gérer ses prêts. Lorsque nous avons importé ses prêts dans le GPM, nous avons remarqué que les intérêts calculés dans le logiciel étaient supérieurs de 6000 $ pour un trimestre (3 mois) comparativement aux données d’Excel.

Lorsque nous avons examiné les formules utilisées pour calculer les intérêts, nous avons immédiatement trouvé l’erreur.  Remarquez que le calcul le plus élevé, 245 000 X 14,5% est l’intérêt pour un an, puis divisé par 12 pour 1 mois et multiplié par 3 pour trois mois (méthode de calcul de base) :

Dans le deuxième calcul de la feuille Excel, notez qu’au lieu d’un signe de multiplication dans la formule (12*3), une virgule a été insérée par erreur (12,3), d’où la différence de près de 6000$ en intérêt total pour ces trois mois !

La même erreur a été reproduite plusieurs fois dans le même prêt et dans d’autres prêts, car elle a été utilisée comme modèle.

Cette erreur aurait pu coûter des dizaines de milliers de dollars au prêteur avant d’être repérée.

Si l’erreur avait été commise dans l’autre sens, soit à l’avantage du prêteur, des répercussions juridiques encore plus graves auraient pu en résulter, surtout s’il s’agit d’un prêt à la consommation.

Donc, si vous utilisez des feuilles de calcul, soyez prudent !  Encore mieux, investissez dans une solution de gestion de prêts appropriée.  Le simple fait de trouver cette erreur a payé plusieurs fois le coût du Gestionnaire de Prêts Margill pour l’utilisateur.

Voir aussi ces textes (en anglais) :