Est-ce possible de faire un remboursement à un client qui a trop payé à partir de Margill ?

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Q : Est-ce possible de faire un remboursement à un client qui a trop payé à partir de Margill ?

R:  Voulez-vous dire faire un crédit au client directement dans Margill comme vous faites un débit préautorisé avec Perceptech / Accéo / Transphere (Canada)?

Le réponse est non avec Perceptech / Transphere mais avec notre autre partenaire de paiements électroniques, VoPay, oui c’est possible par eTransfer (Interac). Le crédit peut être jusqu’à 25 000$.

Au niveau du Calendrier de paiements, si le client a trop payé, alors vous pouvez créer un État de ligne de type Capital additionnel – que vous renommez Remboursement au client (remboursera que du capital, mais il est possible aussi de rembourser de l’intérêt) et le montant serait négatif pour faire augmenter le capital et le solde.

Ne jamais oublier d’ajouter à vos rapports et équations mathématiques (pour les rapports) au besoin car ce sont de nouveaux types de transactions.

Gestionnaire de Prêts Margill – Comment éliminer un montant en Souffrance lorsque le solde final est de 0.00

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Q : Je n’arrive pas à appliquer un paiement sur le solde en souffrance dans un prêt. Pourriez-vous m’expliquer comment faire?

R :  Le montant en souffrance est un montant un peu théorique dans des prêts plus complexes ou irréguliers. Le montant est basé sur ce qui est réellement payé (colonne « Paiement’ dans le Calendrier de paiements) versus ce qui devait être payé (colonne « Pmt prévu » dans le Calendrier de paiements).

Si le solde final dans le Calendrier de paiements est de 0,00, alors le montant en souffrance n’est plus vraiment pertinent. Si vous voulez absolument éliminer ce montant, changer, pour un ou plusieurs paiements, le montant du « Pmt prévu  » à 0,00.

Dans cet exemple, un paiement final de 18 471,28 a été fait. Dépendant de l’ordre des opérations pour inscrire ce montant, il se peut que le montant dans la colonne Pmt prévu ait été modifié à 18 471,24 alors que le paiement prévu était en réalité 8803,68.

Donc, simplement changer le montant du Pmt prévu à 8803,68 ou à 0,00 et le montant en souffrance sera éliminé :

Il se peut que le montant du Pmt prévu doive être modifié pour une ou des lignes précédentes puisque le montant en souffrance est trop élevé et que les montants de Pmts prévus aient été mal gérés dans le passé.

Pour pouvoir changer un montant de Pmt prévu il faut avoir des droits :

Notez aussi dans les Paramètres système > États des lignes de paiement, que le Pmt prévu peut être paramétré pour toujours être de 0,00. Ceci est le cas pour des paiements compensatoires (qui compensent des paiements non payés ou partiels) ou pour des paiements supplémentaires, non prévus au contrat :

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Gestionnaire de Prêts Margill – Mise à des données Emprunteur avec les Changements globaux et feuille Excel

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Question : Je dois m’assurer que tous mes prêts ont un nom d’Emprunteur, une adresse, une ville, une province, un code postal et un pays et que certains formats soient respectés. Comment faire ceci facilement dans Margill?

Réponse : Cette opération peut s’effectuer rapidement avec les Changements globaux et par une feuille Excel.

Étapes :

  1. Créer un gabarit dans le rapport « Liste de Dossiers » personnalisé avec toutes les données qui doivent être vérifiées et mise à jour tout en incluant un des Identifiants uniques pour l’Emprunteur dans la première colonne :

 

2) Produire le rapport pour tous les Dossiers (vous pourriez exclure les anciens prêts Fermés ou Archivés – utiliser les Requêtes avancées pour inclure que les prêts désirés et ainsi réduire la taille du rapport si vous avez des milliers d’anciens prêts). Produire le rapport:

Exporter les données vers Excel :

3) Dans Excel, faites le ménage. Je dois éliminer la colonne Devise (si vous avez activé le module multidevises).

  • Lignes 9, 10 et 12 n’ont pas d’Emprunteurs. Soit ajouter l’Emprunteur ou éliminer les lignes
  • Les lignes en duplicata (on les voit facilement avec la colonne B) peuvent toutes être éliminées – ces personnes ont plusieurs prêts – on ne veut que les Emprunteurs et non les prêts

  • Faire le ménage de toutes les données et voici le résultat :

Dans ma situation, je n’ai qu’à mettre à jour la Province, le Pays et le Code Postal. J’élimine donc tout ce qui ne doit pas être mis à jour dans ma feuille Excel tout en conservant absolument l’Identifiant Unique d’Emprunteur qui est la « clé » permettant de lier ma feuille Excel au bon Emprunteur.

Vous auriez des dizaines, des centaines ou des milliers d’Emprunteurs en réalité :

4) Mettre à jour les données colonne par colonne via les Changements globaux pour Emprunteurs :

Dans la fenêtre Principale de Margill aller à Emprunteur sous Fichier > bouton droit de la souris > Changements globaux :

Appuyer sur l’icône Excel. Le ? vous donne des instructions complémentaires par rapport à la simple feuille Excel requise :

 

La colonne A est l’Identifiant unique de l’Emprunteur (et non du Prêt) et la colonne B, la donnée à importer ou à mettre à jour. Dans premier import, nous voulons changer la Province et donc dans le menu de droite, choisir « Emprunteur – Province, État ». Choisir ensuite le fichier Excel en appuyant sur l’icône orange de fichier .

Remarquez que pour les Emprunteurs 10000 et 10003, aucune mise à jour n’est requise car les données sont inchangées (la colonne « Soumettre » ne s’est donc pas cochée).

Appuyer sur le bouton « Sauvegarder » et les données seront mises à jour.

 

 

Par la suite, nous voulons mettre à jour le Pays. Dans Excel, copier les données du Pays dans le colonne B, sauvegarder la feuille, puis importer (j’ai simplement supprimé la colonne Province mais il est sage de ne pas détruire les colonnes ou faire une copie de la feuille Excel avant de supprimer des données). Faites de même pour le Code postal et autres données au besoin, une à une.

Nouveau Manuel de l’utilisateur complet pour le Gestionnaire de Prêts Margill disponible

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Après plusieurs années et un nombre incalculable de nouvelles fonctionnalités, nous sommes heureux de vous offrir le nouveau Manuel de l’utilisateur du Gestionnaire de Prêts Margill pour les versions 5.5 et 5.6.  Le fichier en format PDF, contenant 1173 pages, est surtout un document que vous pouvez consulter pour des aspects spécifiques.  Nous ne nous attendons pas à ce que vous le lisiez au complet… à moins que vous ayez besoin d’un bon somnifère !

Le Manuel est le résultat d’innombrables heures de travail de l’équipe Margill dans le but de vous donner un accès facile à toutes les fonctionnalités du logiciel. Il contient bon nombre d’images et d’exemples pour faciliter sa compréhension.

Vous pouvez consulter ou télécharger le Manuel ici.

Webinaire : Quoi de neuf dans la Version 5.5

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La nouvelle version 5.5 a été lancée le 4 novembre 2022 et est en constante évolution depuis.  On vous propose un résumé des nouveautés dans ce nouveau webinaire.

Pour de plus amples détails concernant cette version, nous vous invitons à visiter la page de Notes de mises à jour.


Webinaire – Quoi de neuf dans la Verion 5.4

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Voyez les nouveautés de la Version 5.4 qui a été lancée entre le 22 janvier et le 15 septembre 2022.

Pour de plus amples détails concernant cette version, nous vous invitons à visiter la page de Notes de mises à jour.


Numérotation automatique de factures

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Q : J’ai créé une facture (par la Fusion de documents) dans Margill pour faire la facturation des frais de gestion annuels et j’aimerais savoir s’il est possible de faire la numérotation des factures automatiquement?

A : Quelques possibilités vous sont offertes dans le Gestionnaire de Prêts Margill

Première méthode :

En utilisant les Changements globaux afin d’importer vos numéros de factures directement dans les Dossiers de vos clients.

Débutons par créer un Champs sur mesure afin d’importer vos numéros de factures.

Dirigez-vous dans Outils > Paramètres > Champs sur mesure > Dossier > Champs illimités (format tableau)

À noter que si vous désirez conserver en mémoire les numéros de factures historiques, vous devrez créer un nouveau champ lors de chaque cycle de facturation (ex. Numéro de facture 2023)(ceci est moins pratique si les factures sont envoyées à chaque mois).

Une fois ce Champ créé, vous pourrez importer vos numéros de factures. Pour ce faire, il vous faudra une liste de vos numéros de Dossiers. Vous pouvez créer cette liste dans Rapports / Listes des dossiers et l’exporter en format Excel.

Une fois dans Excel, il sera facile d’ajouter vos numéros de factures dans le document.

Maintenant mettons à jour vos numéros de factures avec l’outils de Changements globaux. Pour ce faire, cliquez avec le bouton de droit de la souris dans la fenêtre Principale de Margill et sélectionnez l’option de Changements globaux.

Lorsque la fenêtre s’ouvrira, cliquez sur l’icône Excel dans le haut de l’écran.

Par la suite, simplement sélectionner le champ Numéro de facture et le fichier à importer.

Maintenant, il vous sera possible d’ajouter ce champ à vos factures et états de compte.

 

Lors des prochaines facturations, vous n’aurez qu’à importer les nouveaux numéros de factures dans un nouveau champ (avec année et/ou mois) ou dans le champ existant (le numéro de facture sera modifié à chaque envoi).

Seconde méthode :

Vous trouverez que cette méthode est plus rapide et nécessite moins de manipulation. En revanche, le désavantage sera que vous n’aurez pas la même flexibilité que la méthode précédente.

Cette méthode consiste à créer un numéro unique de facture à l’aide de l’identifiant unique de Dossier et, par exemple, le nombre de documents joints à chacun des Dossiers. Plusieurs autres options seraient disponibles tels l’ajout d’une date ou autre.

Pour ce faire, ajoutez les champs suivants à votre facture :

  • Identification GPM du Dossier
  • Nombre de fichiers joints au Dossier

Maintenant, lorsque vous produisez vos factures, il sera important de cocher «Joindre chaque fichier produit au dossier», afin que la numérotation se poursuive correctement.

À vous de voir la technique que vous préférez afin d’obtenir les résultats escomptés. À noter qu’il est totalement possible de combiner les deux techniques. N’hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions concernant la Fusion de documents au [email protected].

Module multi-opérations Margill pour Pardons partiels (25%) de prêts d’urgence (PAUPME et AREAP)

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Le module multi-opérations pour Pardons partiels de prêts d’urgence (PAUPME et AREAP) permet aux MRC, villes et autres organismes de développement économique du Québec, utilisateurs du Gestionnaire de Prêts Margill de mettre à jour tous les prêts désirés pour tenir compte du pardon et son impact sur l’échéancier de paiements, le tout en quelques opérations simples.

Ceci évite ainsi de faire une série d’opérations prêt par prêt, un travail qui pourrait prendre, selon votre volume de prêts d’urgence, des journées de travail. Avec ce module, des dizaines ou des centaines de prêts peuvent ainsi être mis à jour (pardon, ajout de paiements et recalcul des intérêts et des paiements) en quelques minutes seulement.

Le module permet ainsi de :

  • Faire une copie de sauvegarde complète de la base de données avant les opérations ci-dessous;
  • Octroyer un montant de pardon (25% selon les directives du Ministère de l’Économie et de l’Innovation (MEI) à la date désirée (généralement le 9 juin 2022);
  • Prendre une image du Calendrier de paiements (échéancier) en format PDF et joindre ce fichier au prêt (au Dossier) avant le pardon et les changements qui suivront;
  • Ajouter, au besoin, de nouveaux paiements futurs en fin de calendrier (lorsque des moratoires ont été accordés mais que l’échéancier n’a pas encore été prolongé). L’on peut aussi éliminer des paiements à la fin du Calendrier;
  • Recalculer les paiements futurs (tous les « Paiements à venir » seulement) afin d’obtenir un solde final de 0,00 en fin d’échéancier (donc à la fin du terme du prêt d’urgence);
  • Prendre une image du Calendrier de paiements (échéancier) en format PDF et joindre ce fichier au prêt après le pardon et les changements effectués.

Ce module est un module optionnel qui doit être activé. Prière de communiquer avec le service à la clientèle Margill ([email protected]) pour obtenir ce module. Ce module très unique est un module payant non compris dans la licence normale.

Voici la marche à suivre afin d’effectuer toutes ces opérations en quelques minutes pour tous, ou une portion, de vos prêts d’urgence.

ATTENTION : les instructions ci-dessous ont été élaborées en tenant compte de notre interprétation du document « Procédure pour la confirmation du pardon de prêt » élaboré par le MEI. Le MEI n’a aucunement confirmé cette procédure et l’équipe Margill n’assume aucune responsabilité en cas de mauvaise interprétation de la procédure. En suivant ces procédures, avec ou sans le « Module multi-opérations Margill », vous dégagez l’équipe Margill (Jurismedia inc.) de toute responsabilité en cas de non-conformité ou erreurs pouvant résulter de l’utilisation du module.

Étapes :

1) S’assurer qu’un État de ligne de type Paiement fait et renommé « Pardon » ou « Pardon Covid » (ou nom de votre choix) ait été créé

Aller dans Paramètres > onglet Paramètres système > États de ligne :

 

2) Accorder les moratoires de capital et intérêts appropriés (paiements de 0,00 et souvent taux d’intérêt à 0,00% pendant quelques mois avant juin 2022, selon le programme

Ceci doit être fait avant l’ajout du Pardon car ces moratoires ont un effet sur les paiements futurs qui seront recalculés. Plusieurs outils existent afin de donner des moratoires ou de mettre le taux d’intérêt à 0% en vrac, donc sans besoin de faire prêt par prêt.

3) Calcul du montant du pardon

Selon le programme, 25% du montant en capital accordé peut (doit) être pardonné. Nous allons supposer que le montant total du prêt avait été accordé à la date d’origine et non par versements différés.

Créer une formule mathématique dans Margill (pourrait aussi être fait directement dans la feuille Excel par la suite) pour le calcul du Pardon :

 

4) Créer le rapport afin d’importer les montants de Pardons par la suite :

Créer le rapport « Liste de Dossiers sur mesure » incluant ces champs :

  • Identifiant unique du prêt (un des trois identifiants uniques disponibles)
  • Date de fin du rapport qui sera le 9 juin 2022 (pourrait être ajouté par la suite dans la feuille Excel)
  • Formule créée de Pardon (25% du montant du capital)

Les trois champs ci-dessous permettent de vérifier l’exactitude de l’Équation et si un remboursement sera requis :

  • Capital d’origine
  • Solde en capital à la date fin rapport, donc au 9 juin 2022
  • Solde en capital à la date courante (car des paiements auraient pu être faits par l’emprunteur après juin 2022)

Produire le rapport avec les Dossiers sélectionnés dans la fenêtre Principale (ou via une Requête avancée)(6 Dossiers dans notre exemple) :

Si l’entrepreneur (emprunteur) avait déjà remboursé le prêt en partie ou complètement, un remboursement devra être fait à l’entrepreneur pour le montant du pardon qui aurait dû être accordé. Il faut ainsi exclure ces prêts dans l’import des pardons.

Les prêts 10003 et 10006 seront ainsi exclus et un remboursement devra être fait à chacun des entrepreneurs. Nous ferons donc l’exercice avec 4 prêts (mais vous pourriez en avoir des centaines – il est suggéré de tester avec quelques prêts seulement afin de s’assurer que tout concorde à vos besoins).

Exporter vers Excel (exclure les totaux, dernière ligne ci-dessus) et ouvrez la feuille dans Excel.

 

5) Adapter la feuille Excel pour import via l’outil de Mise à jour des paiements

La feuille Excel détermine pour quels prêts l’on veut ajouter un Pardon et effectuer les autres opérations en lot. Les prêts sont identifiés par l’Identifiant unique de la colonne A dans la feuille Excel.

Dans notre exemple, nous aurons quatre prêts à inclure puisque deux ont un solde en capital inférieur au montant du Pardon. Il est possible (à confirmer) que le Pardon doive tout de même être accordé au 9 juin 2022 et que le calcul doive s’effectuer en tenant compte du Pardon à cette date tout en n’effectuant pas les autres opérations d’ajout/recalcul des paiements. Si ceci était requis, alors n’importer que les montants de Pardons sans utiliser le module complet.

La feuille Excel produite doit être adaptée. On élimine les deux prêts qui ne recevront pas le « traitement complet » et on élimine les trois colonnes incluses à titre informatif.

Le module permet d’ajouter ou de détruire des États de ligne « Pmt à venir ». Dans nos prêts, nous désirons ajouter quelques lignes (pour supprimer des lignes, les dernières en premier, mettre un chiffre négatif dans la colonne AA de la feuille Excel).

La colonne K permet de spécifier que le paiement (le Pardon) doit réduire que le capital et non les intérêts ou Frais de colonne (en version 5.5 (fin septembre 2022) et plus, des États de ligne de type « Capital payé » dont les noms peuvent être modifiés, seront disponibles, évitant le besoin de la colonne K). Mettre un 1 dans cette colonne.

  • Note pour la colonne K. L’option doit être activée pour l’utilisateur qui exécutera l’opération d’import :

Exemple de fichier Excel complet pour import.

 

6) Importer la feuille Excel et choisir les opérations spéciales

Allez à Outils > Enregistrer Pmts > bouton Import en lot à droite > Import nouveaux paiements (le terme paiements a été modifié par transactions en version 5.5 et +). Cette fenêtre spécifie le format précis de la feuille Excel (pour vos besoins, voir exemple dans section 5) ci-dessus – vous pouvez aussi ajouter un commentaire ou autres renseignements portant sur le Pardon).

Choisir le fichier Excel avec le bouton . Les transactions apparaîtront par la suite dans le tableau. S’il y avait des erreurs, celles-ci apparaîtraient en rouge. Il est fortement suggéré de corriger toutes les erreurs avant de pouvoir importer.

Quelques erreurs habituelles:

  • Seuls les Dossiers Actifs peuvent être inclus
  • Attention aussi au format de date
  • Un Pmt à venir ne peut pas précéder un Pmt fait (notre Pardon)

L’État de ligne à importer sera « Pardon Covid ».

Appuyer sur le lien « Opérations spéciales » AVANT d’appuyer sur le bouton « Insérer lignes ». Si vous ne voyez pas le lien « Opérations spéciales » c’est que le module n’est pas activé dans votre Margill. Communiquez avec l’équipe Margill.

Cette fenêtre apparaîtra et vous choisirez les options désirées :

Appuyer sur « Sauvegarder ». Ceci confirmera vos choix et ensuite sur le bouton . Le traitement procédera. Si vous avec des centaines de prêts, le tout peut prendre plusieurs minutes. Tous les Dossiers doivent être fermés par les autres utilisateurs lors de cette opération.

Si vous avez précisé de Joindre les Calendriers de paiement cette fenêtre apparaîtra – elle fait partie du processus afin de joindre les PDF :

Une jauge indiquera la progression et une fois le tout terminé, cette fenêtre apparaîtra :

 

7) Réviser quelques prêts pour s’assurer que tout est conforme et ensuite faire l’import complet des Pardons et opérations spéciales

Exemple d’échéancier de prêt de 36 mois et moratoire de 3 mois avec paiements payés jusqu’au 1er août 2022 – AVANT les opérations :

APRÈS les opérations :

Opérations accomplies :

  • Ajout de la ligne 17 (Pardon Covid)
  • Ajout de 3 paiements à la fin (36 lignes initiales, +1 ligne Pardon Covid, +3 lignes à cause du moratoire, pour un total de 40 lignes)
  • Recalcul de toutes les lignes de type Pmt à venir
  • Recalcul du dernier paiement pour donner un solde d’exactement 0,00
  • Sauvegarde de la base de données avant tout
  • Deux documents PDF joints – avant les changements et après

Et voilà, tous vos prêts seront mis à jour en quelques minutes!

En cas de questions, prière de communiquer avec le soutien Margill.

Notes complémentaires (situations spéciales – rares) :

Si l’option de recalcul des paiements à venir est cochée :

  • Si une des lignes de type Pmt à venir incluait une étiquette de « Comportement » spécial (intéret seulement, capital fixe ou recalcul pour solde = 0 ou x), cette étiquette demeurera comme telle et aura son effet habituel. Les nouvelles lignes ajoutées n’auront pas l’étiquette de recalcul pour solde = 0 ou x;Si TOUTES les lignes existantes de type Pmt à venir incluaient le « Comportement » spécial de recalcul du paiement pour solde = 0 ou x, alors ce Comportement sera conservé. Si de nouvelles lignes sont ajoutées en fin de tableau (de type Pmt à venir), celles-ci auront aussi cette étiquette. Nous assumons l’intention d’avoir un recalcul de toutes les lignes de type Pmt à venir du Calendrier de paiements;
  • Si l’option « Solde = 0 ou autre montant » est cochée, en bas à gauche du Calendrier de paiements, cette case sera décochée en utilisant ce module, car autrement, l’ajout du pardon ne réduirait que le tout dernier paiement ce qui ne serait pas loqique.

Gestionnaire de Prêts Margill : Montant dû à la date courante (ou autre date) afin de « reprendre le fil des évènements »

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Une caractéristique des plus appréciées du Gestionnaire de Prêts Margill (GPM) est l’accès rapide à quatre variables, accessibles dans les rapports ou à partir de la fenêtre Principale, qui permettent à l’utilisateur de voir instantanément le montant qui doit être payé par l’Emprunteur pour « revenir sur la bonne voie » lorsqu’un ou plusieurs paiements ne sont pas faits, sont en retard ou ont été faits partiellement.

Variables:

  • Montant dû date courante (Pour solde final = 0,00)
  • Montant dû date courante (Pour solde final = solde original)
  • Montant dû date fin rapport (Pour solde final = 0,00)
  • Montant dû date fin rapport (Pour solde final = solde original)

Exemple :

  • Montant du prêt : 25 000
  • Paiements en capital et intérêt pour 18 mois
  • Paiement régulier devrait être de 1487,08 avec le dernier paiement quelques cents de moins.

Voici le Calendrier de paiements basé sur le contrat stipulant que le solde final est de 0,00 si les paiements sont faits à temps :

Disons que le paiement 4 ne passe pas à la banque et le paiement 5 est partiel, ce qui donne un solde final de 2731,16 (en capital, intérêts et peut-être que des frais ont été ajoutés) :

L’Emprunteur vous appelle aujourd’hui, le 10 janvier 2022 pour savoir combien il doit payer pour revenir sur la bonne voie. Le montant peut être visualisé dans la fenêtre Principale avec la variable appropriée. Dans ce cas-ci, « Montant dû date courante (Pour solde final = 0,00) ». Donc, l’Emprunteur aurait à payer 2490,25 (aujourd’hui) pour que le solde final de 2731,16 (en 2023) devienne 0,00. La différence est due aux intérêts qui s’accumuleront sur un montant plus élevé si le montant en souffrance est payé plus tard et non aujourd’hui.

S’il y avait eu une valeur résiduelle, alors la variable appropriée aurait été « Montant dû date courante (Pour solde final = solde original) ».

Si l’Emprunteur désire savoir le montant dû à une date autre que celle d’aujourd’hui, alors un rapport (Liste des Dossiers) serait produit afin d’obtenir les données avec une des deux variables « Montant dû date fin rapport ».

Vous pourriez également aller dans le prêt et insérer une ligne à la date voulue, clic droit de la souris > Paiements > Ajuster Paiements pour solde = 0,00 (ou solde = X).

Cette fonction s’active via Outils > Paramètres > Paramètres Système (Administrateurs) >

Pour les calculs « à la date courante » il est fortement conseillé d’utiliser les Tâches en arrière plan (ou de nuit) qui calculent les totaux pendant la nuit plutôt qu’au lancement de Margill le matin.

Je dois calculer un prêt et une hypothèque dont les paiements sont irréguliers. Comment faire avec Margill?

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Question : Je dois calculer un prêt et une hypothèque dont les paiements sont irréguliers. Comment faire avec Margill?

Réponse : Ce calcul se fait facilement avec le calcul « Paiements périodiques (Amortissement) »

Aller à l’onglet « Calculs » ou appuyer sur « Nouveau calcul » et choisir le calcul « Paiements périodiques (Amortissement) » :

Dans la fenêtre de saisie des données de base, choisir la Méthode de calcul (intérêt composé ou intérêt simple), inscrire les dates, le taux d’intérêt, la fréquence de composition (aussi connu sous le terme « capitalisation »)(au Canada, une hypothèque serait composée Semestriellement alors qu’ailleurs ce serait généralement Mensuellement)(un prêt normal est généralement composé Mensuellement).

La Fréquence de paiements permet de spécifier si les paiements devraient (selon le contrat) être payés mensuellement, à la semaine, aux deux semaines etc. Pour une fréquence de paiements par semaine par exemple, choisir l’option « Par jours » et mettre 7.

Inscrire le montant du prêt ou de l’hypothèque (Capital), le nombre de paiements prévus selon le contrat.

Le montant du Paiement peut être inscrit ou laissé vide (si vide, il sera calculé automatiquement).

À cette étape nous inscrivons les données selon les modalités du contrat et non ce qui se passe réellement (paiements non payés, en retard, partiels, paiements supplémentaires, frais, etc.). Nous allons adapter l’échéancier de paiements par la suite.

Une fois les données inscrites, appuyer sur Calculer  pour ainsi produire le Calendrier de paiements (ou échéancier) préliminaire (théorique basé sur le contrat) que vous pouvez complètement modifier selon les paiements réellement effectués :

NOTE pour paiements vraiment irréguliers :

Si vous aviez des paiements tout à fait irréguliers, vous auriez pu choisir « Irrégulière » pour Fréquence de paiements puis « Ajouter Paiements irréguliers ». Vous pouvez donc inscrire vos paiements manuellement ou par une simple feuille Excel (appuyer sur ? pour voir un exemple de feuille Excel) :

Modifions notre échéancier avec les vrais paiements effectués et manqués. L’on peut changer les dates, les paiements et ajouter des Commentaires. On peut changer les colonnes avec les *.

Remarquer l’insertion d’un frais de 25,00 à la ligne 5 (donc -25 qui fait augmenter le solde) et d’un paiement supplémentaire à la ligne 9.

Pour insérer une ligne, utiliser soit les boutons à droit de la fenêtre :

ou le bouton droit de la souris qui offre une foule d’options avancées (le menu change selon qu’une seule ou plusieurs lignes sont sélectionnées) :

Commentaires additionnels :

  • L’ordre chronologique des dates doit être respectée (donc les dates doivent se suivre ou être la même date)
  • L’échéancier peut être sauvegardé et mise à jour de temps en temps avec les paiements réellement effectués
  • Du capital supplémentaire peut être ajouté avec un Paiement négatif (pour pouvoir ainsi calculer des marges de crédit)
  • Pour ajouter des vrais frais, la version Margill Droit devrait être utilisée (Module « Jugement » qui est utile pour les juristes mais aussi pour les comptables et non comptables)

Voir le très utile Manuel de démarrage rapide