Module multi-opĂ©rations Margill pour Pardons partiels (25%) de prĂȘts d’urgence (PAUPME et AREAP)
Le module multi-opĂ©rations pour Pardons partiels de prĂȘts d’urgence (PAUPME et AREAP) permet aux MRC, villes et autres organismes de dĂ©veloppement Ă©conomique du QuĂ©bec, utilisateurs du Gestionnaire de PrĂȘts Margill de mettre Ă jour tous les prĂȘts dĂ©sirĂ©s pour tenir compte du pardon et son impact sur l’Ă©chĂ©ancier de paiements, le tout en quelques opĂ©rations simples.
Ceci Ă©vite ainsi de faire une sĂ©rie d’opĂ©rations prĂȘt par prĂȘt, un travail qui pourrait prendre, selon votre volume de prĂȘts d’urgence, des journĂ©es de travail. Avec ce module, des dizaines ou des centaines de prĂȘts peuvent ainsi ĂȘtre mis Ă jour (pardon, ajout de paiements et recalcul des intĂ©rĂȘts et des paiements) en quelques minutes seulement.
Le module permet ainsi de :
- Faire une copie de sauvegarde complÚte de la base de données avant les opérations ci-dessous;
- Octroyer un montant de pardon (25% selon les directives du MinistĂšre de l’Ăconomie et de l’Innovation (MEI) Ă la date dĂ©sirĂ©e (gĂ©nĂ©ralement le 9 juin 2022);
- Prendre une image du Calendrier de paiements (Ă©chĂ©ancier) en format PDF et joindre ce fichier au prĂȘt (au Dossier) avant le pardon et les changements qui suivront;
- Ajouter, au besoin, de nouveaux paiements futurs en fin de calendrier (lorsque des moratoires ont Ă©tĂ© accordĂ©s mais que l’Ă©chĂ©ancier n’a pas encore Ă©tĂ© prolongĂ©). L’on peut aussi Ă©liminer des paiements Ă la fin du Calendrier;
- Recalculer les paiements futurs (tous les « Paiements Ă venir » seulement) afin d’obtenir un solde final de 0,00 en fin d’Ă©chĂ©ancier (donc Ă la fin du terme du prĂȘt d’urgence);
- Prendre une image du Calendrier de paiements (Ă©chĂ©ancier) en format PDF et joindre ce fichier au prĂȘt aprĂšs le pardon et les changements effectuĂ©s.
Ce module est un module optionnel qui doit ĂȘtre activĂ©. PriĂšre de communiquer avec le service Ă la clientĂšle Margill ([email protected]) pour obtenir ce module. Ce module trĂšs unique est un module payant non compris dans la licence normale.
Voici la marche Ă suivre afin d’effectuer toutes ces opĂ©rations en quelques minutes pour tous, ou une portion, de vos prĂȘts d’urgence.
ATTENTION : les instructions ci-dessous ont Ă©tĂ© Ă©laborĂ©es en tenant compte de notre interprĂ©tation du document « ProcĂ©dure pour la confirmation du pardon de prĂȘt » Ă©laborĂ© par le MEI. Le MEI n’a aucunement confirmĂ© cette procĂ©dure et l’Ă©quipe Margill n’assume aucune responsabilitĂ© en cas de mauvaise interprĂ©tation de la procĂ©dure. En suivant ces procĂ©dures, avec ou sans le « Module multi-opĂ©rations Margill », vous dĂ©gagez l’Ă©quipe Margill (Jurismedia inc.) de toute responsabilitĂ© en cas de non-conformitĂ© ou erreurs pouvant rĂ©sulter de l’utilisation du module.
Ătapes :
1) S’assurer qu’un Ătat de ligne de type Paiement fait et renommĂ© « Pardon » ou « Pardon Covid » (ou nom de votre choix) ait Ă©tĂ© créé
Aller dans ParamĂštres > onglet ParamĂštres systĂšme > Ătats de ligne :
2) Accorder les moratoires de capital et intĂ©rĂȘts appropriĂ©s (paiements de 0,00 et souvent taux d’intĂ©rĂȘt Ă 0,00% pendant quelques mois avant juin 2022, selon le programme
Ceci doit ĂȘtre fait avant l’ajout du Pardon car ces moratoires ont un effet sur les paiements futurs qui seront recalculĂ©s. Plusieurs outils existent afin de donner des moratoires ou de mettre le taux d’intĂ©rĂȘt Ă 0% en vrac, donc sans besoin de faire prĂȘt par prĂȘt.
3) Calcul du montant du pardon
Selon le programme, 25% du montant en capital accordĂ© peut (doit) ĂȘtre pardonnĂ©. Nous allons supposer que le montant total du prĂȘt avait Ă©tĂ© accordĂ© Ă la date d’origine et non par versements diffĂ©rĂ©s.
CrĂ©er une formule mathĂ©matique dans Margill (pourrait aussi ĂȘtre fait directement dans la feuille Excel par la suite) pour le calcul du Pardon :
4) CrĂ©er le rapport afin d’importer les montants de Pardons par la suite :
Créer le rapport « Liste de Dossiers sur mesure » incluant ces champs :
- Identifiant unique du prĂȘt (un des trois identifiants uniques disponibles)
- Date de fin du rapport qui sera le 9 juin 2022 (pourrait ĂȘtre ajoutĂ© par la suite dans la feuille Excel)
- Formule créée de Pardon (25% du montant du capital)
Les trois champs ci-dessous permettent de vĂ©rifier l’exactitude de l’Ăquation et si un remboursement sera requis :
- Capital d’origine
- Solde en capital Ă la date fin rapport, donc au 9 juin 2022
- Solde en capital Ă la date courante (car des paiements auraient pu ĂȘtre faits par l’emprunteur aprĂšs juin 2022)
Produire le rapport avec les Dossiers sĂ©lectionnĂ©s dans la fenĂȘtre Principale (ou via une RequĂȘte avancĂ©e)(6 Dossiers dans notre exemple) :
Si l’entrepreneur (emprunteur) avait dĂ©jĂ remboursĂ© le prĂȘt en partie ou complĂštement, un remboursement devra ĂȘtre fait Ă l’entrepreneur pour le montant du pardon qui aurait dĂ» ĂȘtre accordĂ©. Il faut ainsi exclure ces prĂȘts dans l’import des pardons.
Les prĂȘts 10003 et 10006 seront ainsi exclus et un remboursement devra ĂȘtre fait Ă chacun des entrepreneurs. Nous ferons donc l’exercice avec 4 prĂȘts (mais vous pourriez en avoir des centaines – il est suggĂ©rĂ© de tester avec quelques prĂȘts seulement afin de s’assurer que tout concorde Ă vos besoins).
Exporter vers Excel (exclure les totaux, derniĂšre ligne ci-dessus) et ouvrez la feuille dans Excel.
5) Adapter la feuille Excel pour import via l’outil de Mise Ă jour des paiements
La feuille Excel dĂ©termine pour quels prĂȘts l’on veut ajouter un Pardon et effectuer les autres opĂ©rations en lot. Les prĂȘts sont identifiĂ©s par l’Identifiant unique de la colonne A dans la feuille Excel.
Dans notre exemple, nous aurons quatre prĂȘts Ă inclure puisque deux ont un solde en capital infĂ©rieur au montant du Pardon. Il est possible (Ă confirmer) que le Pardon doive tout de mĂȘme ĂȘtre accordĂ© au 9 juin 2022 et que le calcul doive s’effectuer en tenant compte du Pardon Ă cette date tout en n’effectuant pas les autres opĂ©rations d’ajout/recalcul des paiements. Si ceci Ă©tait requis, alors n’importer que les montants de Pardons sans utiliser le module complet.
La feuille Excel produite doit ĂȘtre adaptĂ©e. On Ă©limine les deux prĂȘts qui ne recevront pas le « traitement complet » et on Ă©limine les trois colonnes incluses Ă titre informatif.
Le module permet d’ajouter ou de dĂ©truire des Ătats de ligne « Pmt Ă venir ». Dans nos prĂȘts, nous dĂ©sirons ajouter quelques lignes (pour supprimer des lignes, les derniĂšres en premier, mettre un chiffre nĂ©gatif dans la colonne AA de la feuille Excel).
La colonne K permet de spĂ©cifier que le paiement (le Pardon) doit rĂ©duire que le capital et non les intĂ©rĂȘts ou Frais de colonne (en version 5.5 (fin septembre 2022) et plus, des Ătats de ligne de type « Capital payé » dont les noms peuvent ĂȘtre modifiĂ©s, seront disponibles, Ă©vitant le besoin de la colonne K). Mettre un 1 dans cette colonne.
- Note pour la colonne K. L’option doit ĂȘtre activĂ©e pour l’utilisateur qui exĂ©cutera l’opĂ©ration d’import :
Exemple de fichier Excel complet pour import.
6) Importer la feuille Excel et choisir les opérations spéciales
Allez Ă Outils > Enregistrer Pmts > bouton Import en lot Ă droite > Import nouveaux paiements (le terme paiements a Ă©tĂ© modifiĂ© par transactions en version 5.5 et +). Cette fenĂȘtre spĂ©cifie le format prĂ©cis de la feuille Excel (pour vos besoins, voir exemple dans section 5) ci-dessus – vous pouvez aussi ajouter un commentaire ou autres renseignements portant sur le Pardon).
Choisir le fichier Excel avec le bouton . Les transactions apparaĂźtront par la suite dans le tableau. S’il y avait des erreurs, celles-ci apparaĂźtraient en rouge. Il est fortement suggĂ©rĂ© de corriger toutes les erreurs avant de pouvoir importer.
Quelques erreurs habituelles:
- Seuls les Dossiers Actifs peuvent ĂȘtre inclus
- Attention aussi au format de date
- Un Pmt à venir ne peut pas précéder un Pmt fait (notre Pardon)
L’Ătat de ligne Ă importer sera « Pardon Covid ».
Appuyer sur le lien « OpĂ©rations spĂ©ciales » AVANT d’appuyer sur le bouton « InsĂ©rer lignes ». Si vous ne voyez pas le lien « OpĂ©rations spĂ©ciales » c’est que le module n’est pas activĂ© dans votre Margill. Communiquez avec l’Ă©quipe Margill.
Cette fenĂȘtre apparaĂźtra et vous choisirez les options dĂ©sirĂ©es :
Appuyer sur « Sauvegarder ». Ceci confirmera vos choix et ensuite sur le bouton . Le traitement procĂ©dera. Si vous avec des centaines de prĂȘts, le tout peut prendre plusieurs minutes. Tous les Dossiers doivent ĂȘtre fermĂ©s par les autres utilisateurs lors de cette opĂ©ration.
Si vous avez prĂ©cisĂ© de Joindre les Calendriers de paiement cette fenĂȘtre apparaĂźtra – elle fait partie du processus afin de joindre les PDF :
Une jauge indiquera la progression et une fois le tout terminĂ©, cette fenĂȘtre apparaĂźtra :
7) RĂ©viser quelques prĂȘts pour s’assurer que tout est conforme et ensuite faire l’import complet des Pardons et opĂ©rations spĂ©ciales
Exemple d’Ă©chĂ©ancier de prĂȘt de 36 mois et moratoire de 3 mois avec paiements payĂ©s jusqu’au 1er aoĂ»t 2022 – AVANT les opĂ©rations :
APRĂS les opĂ©rations :
Opérations accomplies :
- Ajout de la ligne 17 (Pardon Covid)
- Ajout de 3 paiements Ă la fin (36 lignes initiales, +1 ligne Pardon Covid, +3 lignes Ă cause du moratoire, pour un total de 40 lignes)
- Recalcul de toutes les lignes de type Pmt Ă venir
- Recalcul du dernier paiement pour donner un solde d’exactement 0,00
- Sauvegarde de la base de données avant tout
- Deux documents PDF joints – avant les changements et aprĂšs
Et voilĂ , tous vos prĂȘts seront mis Ă jour en quelques minutes!
En cas de questions, priĂšre de communiquer avec le soutien Margill.
Notes complĂ©mentaires (situations spĂ©ciales – rares) :
Si l’option de recalcul des paiements Ă venir est cochĂ©e :
- Si une des lignes de type Pmt Ă venir incluait une Ă©tiquette de « Comportement » spĂ©cial (intĂ©ret seulement, capital fixe ou recalcul pour solde = 0 ou x), cette Ă©tiquette demeurera comme telle et aura son effet habituel. Les nouvelles lignes ajoutĂ©es n’auront pas l’Ă©tiquette de recalcul pour solde = 0 ou x;Si TOUTES les lignes existantes de type Pmt Ă venir incluaient le « Comportement » spĂ©cial de recalcul du paiement pour solde = 0 ou x, alors ce Comportement sera conservĂ©. Si de nouvelles lignes sont ajoutĂ©es en fin de tableau (de type Pmt Ă venir), celles-ci auront aussi cette Ă©tiquette. Nous assumons l’intention d’avoir un recalcul de toutes les lignes de type Pmt Ă venir du Calendrier de paiements;
- Si l’option « Solde = 0 ou autre montant » est cochĂ©e, en bas Ă gauche du Calendrier de paiements, cette case sera dĂ©cochĂ©e en utilisant ce module, car autrement, l’ajout du pardon ne rĂ©duirait que le tout dernier paiement ce qui ne serait pas loqique.