Calcul de la distribution des intérêts aux investisseurs dans des prêts et fonds participatifs/syndiqués complexes

Maximiser le rendement aux investisseurs tout en réduisant le risque par prêts participatifs

Les investisseurs sont toujours à la recherche de nouveaux moyens afin de maximiser leurs rendements. Investir dans des prêts privés à risque plus élevé est une façon de générer un rendement annuel de 10 à 20%. Bien entendu, l’un des objectifs est de réduire le risque et ceci peut être accompli lorsque plusieurs investisseurs participent à un prêt.

Dans les prêts commerciaux importants (de valeur monétaire relativement élevée) tels les prêts relais, les prêts aux entrepreneurs (pour démarrer ou développer une entreprise) ainsi que les prêts afin de financer les crédits d’impôt à court terme, de nombreux investisseurs peuvent participer ou regrouper leurs investissements afin de financer des projets de plus grande envergure. Des fonds basés sur des industries particulières ou selon le type de prêt sont souvent créés pour réduire le risque de chacun des investisseurs tout en offrant une flexibilité maximale à ces derniers.

Certains fonds et prêts participatifs/syndiqués permettent à l’investisseur d’investir dans un fond / prêt ou de s’en départir avant l’échéance du prêt. Un investisseur peut décider, par exemple, d’investir dans un prêt lorsque le projet immobilier atteint un jalon spécifique ou de s’en départir lorsqu’il estime qu’il existe une meilleure opportunité ailleurs (généralement dans un autre prêt ou fond de cette société et non un retrait total…).

Afin de minimiser le risque et de réduire les coûts pour l’emprunteur, dans certains prêts, notamment en prêts de construction, le capital est progressivement déboursé à l’emprunteur uniquement selon les besoins et sous réserve de la réalisation de certains jalons du projet. Ces nouveaux déboursés en capital sont financés par des investisseurs existants ou de nouveaux investisseurs qui adhérent au prêt ou au fonds. Ceci ajoute évidemment à la complexité du calcul de distribution des revenus aux investisseurs.

Les modèles de revenus pour l’investisseur varient considérablement : certains Administrateurs de fonds paieront l’investisseur, peu importe que l’emprunteur paie ou non les intérêts courus à chaque mois (revenus basés sur les intérêts courus) et d’autres paieront la portion respective des revenus aux investisseurs seulement si l’emprunteur paie au moins les intérêts courus (revenus de caisse). Qu’ils soient basés sur les intérêts courus ou sur la caisse, les revenus doivent être redistribués à chaque investisseur au prorata de son montant d’investissement tout en tenant compte de sa durée de participation (nombre de jours ou de mois de participation).

La Distribution des revenus aux Investisseurs : Mission impossible

Ces particularités et cette flexibilité entraînent cependant un casse-tête majeur pour les Administrateurs de fonds qui doivent gérer les revenus (revenus d’intérêts) de chaque investisseur en fonction du montant investi et de la période pour laquelle cet investisseur a été impliqué dans le prêt.

Il existe peu de logiciels pouvant gérer de telles complexités, et bien que des feuilles de calcul puissent être créées pour résoudre une partie du problème, le temps requis pour calculer les intérêts courus ou payés ainsi que la distribution aux investisseurs implique souvent un travail de plusieurs jours, sans parler des erreurs possibles.

Le calcul de l’intérêt est la première partie de l’équation, suivi de la préparation des états des compte, un processus qui devient long et ardu sans les outils appropriés.

Un logiciel de gestion des investisseurs à la rescousse !

La bonne nouvelle : il existe des solutions ! Le Gestionnaire de Prêts Margill, logiciel de classe mondiale et vendu dans plus de 40 pays, propose un module Investisseur hautement sophistiqué spécialement créé pour gérer les investissements irréguliers, les désinvestissements (oui, c’est un mot!), les paiements en intérêt et capital et bien sûr, le calcul de la distribution des revenus par investisseur.

Voici un exemple et incluons quelques difficultés facilement résolues…

Emprunteur ABC inc. bénéficie d’un crédit de 1 250 000 (pouvant être $, €, £, peu importe) à un taux de 12% annuellement pendant 12 mois. Les investisseurs reçoivent également ce rendement dans le prêt participatif/syndiqué.

  • Si les investisseurs devaient recevoir un rendement inférieur au taux d’intérêt chargé à l’emprunteur, ce taux inférieur serait inscrit, ou, lors de la production de rapports, un rapport ou un relevé personnalisé spécial pourrait être créé pour tenir compte de l’écart ou des revenus réservés à l’Administrateur du fonds.

Nous utiliserons l’intérêt composé, mensuellement (nous aurions pu faire le calcul en intérêt simple ou en intérêt composé à une autre fréquence, telle annuelle, semestrielle ou autre). Nous utiliserons également la méthode bancaire, nommée méthode du Taux effectif. Le comptage de jours sera le plus précis : Réel/Réel – aurait aussi pu être Réel/365, 30/360 ou Réel/360.

ABC doit payer les intérêts courus à chaque mois.

  • Premier retrait de 300 000 le 2 février 2019
  • 5 investisseurs souhaitent financer ce premier retrait :
  • Fonds A : 90 000
  • Fonds B : 75 000
  • Fonds C : 55 000
  • Fonds D : 40 000
  • Fonds E : 40 000

Avance de prêt initial de 300 000 :

Premier paiement d’intérêts prévu le 1er mars 2019. Le total des intérêts courus est de 2892,34. Les intérêts courus et la partie pour chacun des investisseurs sont automatiquement calculés. Nous attribuons à tous les fonds (les investisseurs dans ce cas). Les intérêts sont calculés au prorata pour chaque investisseur.

Ces paiements d’intérêt peuvent également être affichés en masse via l’outil Mise à jour de paiements (voir ci-dessous).

Événement spécial (réaffectation du capital) :

  • Fonds C : Retrait de 25 000 le 12 avril
  • Fonds A : Remplace Fond C pour 25 000 le même jour

Réaffectation du Fonds C au Fonds A :

Les paiements des intérêts du 1er mai et du 1er juin sont affichés avec l’outil Mise à jour de paiements. Cet outil peut afficher des paiements d’intérêt pour un ou plusieurs centaines de prêts, en quelques secondes.

Cet exemple n’a qu’un seul prêt mais ordinairement nous verrions tous les prêts du portefeuille…

Nous pouvons voir comment le paiement des intérêts de 3003,24 a été appliqué. Les rapports peuvent montrer les totaux complets du portefeuille pour chaque investisseur / fonds :

L’emprunteur fait un deuxième retrait (l’opération n’est pas montrée dans les images ci-dessous puisque la simple recette a été expliqué ci-dessus…) :

  • Deuxième retrait de 250 000 le 17 juin 2019
  • Fonds E : 100 000
  • Fonds F : 100 000
  • Fonds G : 50 000
  • Fonds C : Retrait de l’investissement au complet (30 000) le 2 juillet
  • Fonds E : Remplace Fonds C, à la même date

L’emprunteur hérite d’un oncle riche et rembourse 65 250 le 25 juillet. Les intérêts impayés sont d’abord remboursés et le solde paie le capital. Le paiement aurait également pu aller à 100% au capital avec l’option « Capital seulement ».

En bas de la fenêtre, on peut voir la répartition par fonds. On remarque que le Fonds C avait un solde de 0,00 mais un solde d’intérêts de 10,02 qui sera remboursé avec le paiement de 65 250.

Finalement, l’oncle riche n’a pas laissé assez à ABC donc il a besoin de plus d’argent (ces ajouts et le paiement des intérêts au 1er de chaque mois ne sont pas montrés ici puisque nous sommes maintenant experts dans l’ajout de ces transactions 😉) :

  • Troisième retrait de 600 000 le 3 octobre 2019
  • Fonds A : 200 000
  • Fonds E : 150 000
  • Fonds H : 175 000
  • Fonds I : 75 000

Pour le paiement du 1er novembre qui devait payer les intérêts courus (10 506,48), ABC ne peut en payer que 1000 (voir ci-dessous).

Le paiement des intérêts du 1er décembre serait alors beaucoup plus élevé pour couvrir les intérêts courus et en retard pour un total de 20 479,77.

La construction est maintenant complétée et le 18 janvier 2020, ABC décide de ne rembourser que 250 000. L’Administrateur décide que Fonds A sera remboursé en premier.

Les intérêts non payés (1653,76) sont d’abord remboursés à Fonds A exclusivement :

Le solde du paiement, 248 346,24, est ensuite versé en capital au Fonds A exclusivement – choix « Capital seulement » :

Finalement, le prêt en entier est remboursé le 14 février 2020. Tous les intérêts sont payés aux investisseurs ainsi que le capital portant le solde du prêt de 844 402,41 à 0,00 avec le bouton « Remboursement »:

Calendrier de paiements final :


Plusieurs autres options sont également disponibles dans le module, telles que :

  • Ajustements non monétaires du capital et des intérêts
  • Transferts partiels ou complets du capital et des intérêts de l’ancien prêt vers le nouveau prêt
  • Mauvaises créances

Un prêt peut inclure des dizaines d’investisseurs et un portefeuille de centaines d’investisseurs.


Le module Rapports permet la production de rapports à n’importe quelle date et n’importe quelle période pour tous les investisseurs / Fonds :

  • Tous les types de transactions (capital prêté, paiements en espèces, réaffectations, transferts, ajustements, créances irrécouvrables)
  • Solde en capital
  • Intérêts courus
  • Relevés de comptes personnalisés

Les rapports sont produits sous forme de feuilles de calcul (Excel) ou en format PDF.


À noter : ce module ne peut pas inclure de frais. Il est destiné à calculer le rendement de chaque investisseur. Un deuxième type de prêt pour les interactions avec l’emprunteur pourrait inclure des frais supplémentaires (frais administratifs, pénalités automatiques, etc.).


Pour de plus amples renseignements ce sur module spécial, contactez le Service à la clientèle de Margill : soutien@margill.com ou appelez le 450-621-8283.

Dans le Gestionnaire de Prêts comment afficher toutes les modifications qui ont été faites par un utilisateur à une date donnée?

Question : Comment afficher toutes les modifications qui ont été faites par un utilisateur à une date donnée?

Réponse :

Afficher et choisir tous les Dossiers dans la fenêtre Principale (Ctrl A).

Sous Outils > Divers > « Afficher l’historique des changements pour les Dossiers sélectionnés ».

Inscrire la ou les dates :

 

L’on peut voir les numéros de Dossiers, le nom d’utilisateur qui a fait la modification, date et heure de la modification, la description de la modification et les données avant et après.

Seules les modifications par rapport au prêt seront affichées – si par exemple, l’adresse d’un Emprunteur a été modifiée, celle-ci ne sera pas affichée.

Comment créer un prêt avec moratoire sur le capital pour les 6 premiers mois?

Comment créer un prêt avec moratoire sur le capital pour les 6 premiers mois?

Exemple: Prêt de 5 ans (60 mois)  de 50 000 dont les 6 premiers mois sont en moratoire de capital. Inscrire ces données dans la fenêtre Données puis Calculer :

Dans le Calendrier de paiements, surligner les 6 premières lignes > bouton droit de la souris > Paiement(s) > Paiement de l’intérêt seulement :

Parce que les 6 premières lignes ne paient que de l’intérêt, le solde final du prêt (5 ans) devient 5698.90.

Nous avons deux options :

Option 1. Recalculer le paiement pour les 54 mois restants pour arriver à un solde = 0.00

Surligner les 54 lignes > bouton droit de la souris > Paiement(s) > Ajuster paiements pour solde = 0.00 :

Nous avons ainsi l’échéancier complet :

J’avais aussi coché (puis décoché) en fin de calendrier, à gauche, l’option Solde = 0,00 afin d’ajuster mon dernier paiement pour arriver au solde de 0,00.

 

Option 2. Au lieu de recalculer le paiement des 54 paiements restant (total 5 ans), nous désirons ajouter 6 mois de plus au prêt (donc 5 ans et demi) :

Appuyer sur ce bouton à droite du Calendrier (ou bouton droit de la souris)

La date s’ajuste automatiquement au prochain paiement régulier; changer à 6 paiements.

Avec un échéancier régulier et cet ajout de 6 lignes avec paiement normal, je serais arrivé à un solde = 0,00 (ou à quelques sous près) mais pusique mon premier paiement n’était pas exactement un mois après la date de début, je me retrouve avec un solde de 100,58. Je dois ainsi ajuster les paiements pour Solde = 0,00

Le paiement augmente légèrement à 949.30 (dernier paiement de 949.24) poru donner un solde de 0,00 et échéancier complet de 66 mois.

La gestion de prets avec Excel ? Pieges et alternatives

Je suis un grand fan du logiciel Excel. À mon avis, c’est l’un des logiciels les plus utiles et importants sur le marché. J’ai commencé à utiliser des feuilles de calcul voilà bien des années avec Lotus 123, un excellent outil qui a perdu la bataille contre le géant Microsoft. Excel peut être utilisé de multiples façons et chez Margill, nous l’utilisons couramment.

Avant de migrer vers le Gestionnaire de Prêts Margill, plusieurs – voire la majorité – de nos clients géraient leurs prêts, hypothèques, crédit-baux, marges de crédit avec Excel. Parmi nos grands clients, plusieurs utilisaient Excel pour traiter des centaines de millions de dollars et cela fonctionnait relativement bien. Excel est génial pour sa flexibilité et sa puissance permettant de manuellement adapter un prêt à des situations très particulières.

Les feuilles de calcul ont cependant des inconvénients majeurs et, en tant que responsable de la migration des clients d’Excel vers le Gestionnaire de Prêts, j’ai eu le plaisir de voir des centaines de feuilles de calcul et les inconvénients qui en résultent. Voici ce que j’ai pu observer au fil des années :

1. Éventuellement, il y a trop de prêts

Bien qu’Excel puisse faire un travail acceptable pour un nombre limité de prêts, quand il y en a trop, la quantité de données devient trop élevée et les échéanciers (de paiements) deviennent ingérables. Trouver les données et les mettre à jour devient mission impossible.

2. Prêts irréguliers et paiements manqués / en retard / partiels

Une des lacunes majeures d’Excel se trouve dans la gestion des paiements manqués, en retard ou partiels. Excel convient bien pour les paiements réguliers lorsque ceux-ci sont payés tels que prévus, sur la base du contrat de prêt (exemple : 60 paiements de 500,00 $ le 1er de chaque mois). Lorsque les paiements ne sont pas effectués tel que prévu, la mise à jour de la feuille de calcul devient tout un défi! De plus, la mise à jour manuellement de quelques dizaines de prêts peut prendre des heures et quelques centaines, une journée entière. Le processus de gestion des paiements devrait prendre des minutes et non des heures!

En ce qui a trait aux marges de crédit ou lorsque les paiements ne sont pas définis à l’avance, Excel n’est pas le logiciel idéal. Essayez d’importer 500 nouveaux paiements ou des avances en capital à diverses dates pour plusieurs prêts. Dans Excel, d’après mon expérience, ceci ne peut se faire que manuellement, et non en lot. Un bon logiciel de prêts permet facilement l’importation de ces paiements et avances ad hoc et le calcul d’intérêt s’actualise en quelques secondes.

3. Taux d’intérêt variables

Pour les prêts basés sur le taux d’escompte ou LIBOR, par exemple, nous avons été chanceux au courant des dernières années puisque les taux étaient assez stables, rendant ainsi les choses plus ou moins faciles à gérer via Excel. Maintenant que les taux de référence augmentent plus régulièrement, la mise à jour des prêts avec Excel représente un véritable défi puisque les taux doivent être mis à jour manuellement, prêt par prêt. Un bon logiciel de gestion de prêts permet la mise à jour en lot.

Souvent, lorsque des prêts comprennent un moratoire de capital (paiement de l’intérêt seulement) et que les intérêts sont calculés en tenant compte d’un taux de référence, lorsque le taux d’intérêt change, les paiements doivent être ajustés. Peu importe le volume de prêts, ceci devient ingérable avec Excel car, selon mon expérience, on ne peut facilement demander à Excel d’ajuster le paiement afin de ne payer que les intérêts. Il existe certainement un moyen de programmer une macro spéciale pour ce faire, mais encore une fois, ce n’est pas facile. D’ailleurs, très peu de logiciels de prêts offrent cette option sophistiquée.

4. Les données ne se trouvent pas facilement

Lorsque l’on fait une démo de Margill ou une importation de données, nous avons l’occasion d’examiner beaucoup de feuilles Excel des clients. La recherche d’un simple prêt dans ces feuilles est souvent un grand défi! Mauvais dossier, mauvaise feuille de calcul, mauvais onglet… Bref, vous comprenez… Trouver le bon prêt devrait prendre au plus quelques secondes, non pas une minute!

5. Les erreurs de calculs

Tout utilisateur de feuilles de calcul en comprend les risques. Excel est un logiciel formidable, mais les erreurs humaines constituent un problème majeur puisqu’il offre une grande souplesse. Cette souplesse est cependant accompagnée par un risque important d’erreurs. De nombreuses études ont été réalisées au fil des années pour tenter d’évaluer les montants perdus (ou gagnés par une autre personne) en raison des erreurs humaines. Ce même risque d’erreur s’applique à la gestion des prêts avec Excel.

Un excellent article peut être consulté ici sur le sujet (en anglais) : Excel errors: How Microsoft’s spreadsheet may be hazardous to your health

6. Facturation de frais quand le paiement est manquant

J’ai constaté qu’un grand nombre de prêteurs professionnels incluent dans leurs contrats, une clause qui stipule que des frais seront facturés à l’emprunteur pour des paiements en retard ou manqués. Étant donné la difficulté d’ajouter ces frais dans une feuille Excel, c’est-à-dire l’ajout manuel à chacun des prêts, malheureusement, les frais ne sont pas toujours facturés et finissent par être un manque à gagner. Pire encore, voyant qu’il n’est pas pénalisé, l’emprunteur n’est pas encouragé à changer ses mauvaises habitudes.

Des solutions de haute qualité de gestion des prêts devraient comporter des outils permettant l’ajout automatique de frais de retard ou de non-paiement. De plus, le client devrait être avisé automatiquement par courriel ou par message texte, quelques jours avant, qu’un paiement sera prélevé dans son compte de banque (pour ceux qui optent pour les paiements préautorisés) ou qu’un chèque doit être fait à une date précise.

7. Obtenir les données comptables pour des dates précises

Irritant majeur dans Excel : obtenir les données comptables/financières pour une période précise. La plupart des entreprises font des rapports à chaque mois ou à chaque trimestre, en fonction du mois de calendrier civil. Lorsque les paiements sont dus et payés le 1er de chaque mois, il est relativement facile d’obtenir les intérêts courus et les soldes du 1er à la fin du mois avec Excel. Cependant, les paiements ne sont pas tous payables ou payés le 1er de chaque mois ou de chaque trimestre. Prenons un exemple : un prêt comprenant des paiements le 7ième jour de chaque mois. Je dois faire un rapport du 1er, à la fin du mois. Avec des paiements à des dates différentes, Excel n’est tout simplement pas en mesure de récupérer les intérêts et les soldes courus pour un mois civil (ou un trimestre ou une année), à moins d’insérer une ligne à la fin du mois divisant les intérêts en deux périodes du 1er au 7 et du 8 au 31, par exemple. L’ajout de telles lignes dans des centaines de prêts entrainera certainement l’épuisement… ou pire encore !

Un logiciel de gestion de prêts de haute qualité n’a aucun besoin de ces « lignes de rapports », car le moteur de calcul simulera automatiquement le début et la fin du mois, vous permettant ainsi de récupérer toutes les données pour n’importe quelle période désirée.

7a. Distinguer les intérêts courus et les intérêts payés

Dans le même ordre d’idées que le point 7 ci-dessus, Excel ne fait pas facilement la distinction entre les intérêts courus et les intérêts payés. Dans la plupart des feuilles de calcul, souvent il n’existe qu’une seule colonne « intérêt » qui calcule les intérêts utilisant une formule d’intérêt simple ou composé. Or, si un paiement est manqué, les intérêts s’accumulent mais ne sont pas payés.

Très rarement voit-on des feuilles de calcul bien conçues où l’intérêt non payé se retrouve non seulement dans la colonne de solde du prêt, mais aussi dans une colonne d’intérêt exigible qui, s’appuyant sur une séquence de remboursement standard, doit généralement être remboursé avant le capital. Ajoutez des frais et la feuille de calcul devient un désastre car aucune séquence de remboursement n’a été prévue. Ceci augmente alors considérablement le travail des comptables après coup !

8. Perte d’intérêt d’un jour et inclusion / exclusion du jour de début / fin

Enfin, mon piège préféré que j’ai constaté d’innombrables fois lors de paiements en fin de mois.

On pourrait se demander, un paiement effectué le 31 décembre est-il payé le matin, donc à 0h00, ou à la fin de la journée à minuit (24h00)? Personne ne se pose réellement cette question puisque le paiement est simplement payé à un moment quelconque de la journée (10h00, juste après le déjeuner, 16h00, qui sait… personne s’en soucie…). Personne n’entre l’heure du prêt ou du paiement, mais plutôt une date, puisque les intérêts ne sont pas calculés sur une base horaire, mais bien sur une base quotidienne. Un logiciel doit, lui, obligatoirement supposer qu’un prêt est décaissé ou un paiement reçu en début ou en fin de journée pour tenir compte d’une journée complète d’intérêt.

Selon les normes de l’industrie, lorsqu’un prêt est déboursé, les intérêts sont calculés le jour où l’argent est prêté mais aucun intérêt n’est calculé pour la date de la fin du prêt. Ainsi, pour un prêt débutant le 1er février (avec le premier paiement au 1er mars) et avec un paiement final 12 mois plus tard, les intérêts commencent le 1er février à 0h00, mais aucun intérêt n’est calculé à la date de fin du prêt du 1er février prochain (paiement #12). Donc, même si un solde existe à la date de fin du prêt, aucun intérêt ne sera rapporté pour cette journée. Voyons ceci d’une façon plus simple : une somme prêtée le 1er février et remboursée le 2 février aurait l’intérêt d’un jour, et non de deux. Un prêt du 1er février au 1er février de la même année, eh bien, n’aurait probablement aucun intérêt! Combien de jours y a-t-il entre le 1e février au 1er février ? Dans mon livre à moi, c’est zéro.

Donc, un paiement au 31 décembre est effectivement payé en début de journée, et non à minuit. Je nomme cette heure 0h00+. Dans Excel, si le 31 décembre est inscrit comme date de paiement, vous souhaitiez peut-être qu’il soit payé à minuit, mais il est en fait payé à 0h00 et devrait donc réduire le solde de ce montant au début de la journée et non à la fin. Le solde indiqué sur cette ligne de paiement dans Excel est donc celui du 31 à 0h00 et non à 24h00 (minuit). Il en va de même pour les intérêts calculés : également au 31 à 0h00 et non à 24h00 (minuit). Donc, en s’appuyant sur le paiement de cette ligne, les intérêts courus pour ce dernier jour (le 31) sont erronément ignorés et le solde que nous voulons au 31 à 24h00 est faux. Afin d’obtenir les bons montants avec Excel, une ligne doit être insérée dans la feuille au 1er du mois suivant afin de calculer les intérêts courus de la journée du 31. Encore une fois, l’ajout manuel de lignes supplémentaires devient impraticable dans un portfolio de quelques dizaines ou centaines de prêts dans Excel. De plus, chaque opération manuelle entraîne un risque supplémentaire d’erreur.

Votre opinion…

Vous avez fait face à des problèmes avec des feuilles de calcul pour gérer vos prêts? Faites-le moi savoir. Il me fera plaisir de partager vos histoires sur ce blogue.

Vous voulez remplacer Excel par un logiciel de gestion de prêts performant ?

Vous n’en pouvez plus de gérer vos prêts avec Excel? Il existe plusieurs bonnes solutions sur le marché mais en tant qu’employé chez Margill, je me permets de vous recommander « objectivement » 😉 notre produit, Gestionnaire de Prêts Margill. Il offre une grande flexibilité et précision !

Comment changer les paiements de chacun des mois pour que mon solde de prêt arrive à 0 $? Ré-amortissement…

Question :

Je cherche comment changer les paiements de chacun des mois pour que mon solde de prêt arrive à 0 $.

Il y avait un moratoire sur la dette donc j’ai changé les paiements à 0$ pour 6 mois et ensuite j’aimerais que ma cédule arrive à 0$ mais que ma date d’échéance reste la même, donc changer les paiements mensuels. Mais comment dois-je faire pour que cela se fasse?
Réponse :

Vous voulez donc, disons, « ré-amortir » le prêt…

Fort simple grâce au bouton droit de la souris.

  1. Vous choisissez les lignes dont le paiements doivent être ajustés, bouton droit de la souris.
  2. X sera 0,00 et voilà en 30 secondes les paiements sont recalculés

Je voudrais ajouter un nouveau capital à une cédule de remboursement d’un client. Comment faire?

Question :

Je voudrais ajouter un nouveau capital à une cédule de remboursement d’un client. Comment faire?

Réponse :

Très simple…. On ouvre le Calendrier de paiements (la cédule). On se positionne à la ligne en bas d’où on désire insérer le capital (disons que je veux ajouter 25 000$ le 1er janvier 2018) :

Bouton droit de la souris > Insérer une ligne :

 

Voir la ligne 7 ci-dessous :

  • Changer l’État de ligne à « Cap. add. (Prêt) »
  • Changer la date
  • Mettre le montant de capital en négatif (vous n’aurez pas le choix).

Vous pourrez même recalculer les paiements subséquents (bouton droit de la souris > Paiements > Ajuster paiements pour solde = 0.00) ou ajouter des paiements addtionnels en fin de Calendrier.

 

 

Comment changer les dates de prélèvement d’un échéancier déjà existant dans le Gestionnaire de Prêts Margill?

Question :

Un promoteur (emprunteur) m’a demandé de changer ses dates de prélèvement le 15  du mois au lieu du premier. Étant donné que le dossier est déjà existant y’a-t-il un moyen de modifier l’ensemble des dates (pour les prélèvements à venir) une seule fois au lieu de changer un par un tous les mois?

Réponse :

Vous avez deux options, la première qui est peu efficace et la seconde qui est beaucoup plus rapide.

1) Vous pourriez changer chacune des date de la colonne « Date paiement ». Cette méthode serait utilisée si vous aviez seulement quelques dates à changer mais serait trop longue si vous aviez plus de, disons, 10 dates à modifier.

2) Cette seconde option est beaucoup plus intéressante.

Premièrement, je prendrais une image (photo) du Calendrier (échéancier) actuel – question de conserver l’échéancier avant la modification (bouton Joindre).

Dans cet exemple je désire changer tous les paiements à compter du 1er octobre 2017 pour le 15 octobre, 15 novembre, etc. Je change la date du 1er octobre au 15 octobre manuellement :

Je supprime toutes les lignes suivantes du Calendrier :

Finalement, j’ajoute le nombre de lignes supprimées (27 dans mon exemple) :

———

Le paiement devra rester le même ou être changé? Il va y avoir une différence dans les intérêts totaux à cause de ce chagnement et donc le montant peut ou non être changé. S’il doit être recalculé, alors on utilise la fonction de recalcul des paiements pour Solde = 0.00

Comment faire des paiements hebdomadaires ou aux 2 semaines

Question:

Comment configurer les paiements hebdomadaires ou aux deux semaines?

Réponse:

Lors de la création d’un nouveau dossier, changez la fréquence de paiement pour  »Par jour » et mettez 7 jours pour des paiements hebdomadaires ou 14 jours pour des paiements aux deux semaines.

Nous vous suggérons aussi de configurer la composition pour qu’elle représente la fréquence des paiements.

Comptabilité

Calcul d’hypothèque