Est-ce possible de faire un remboursement à un client qui a trop payé à partir de Margill ?

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Q : Est-ce possible de faire un remboursement à un client qui a trop payé à partir de Margill ?

R:  Voulez-vous dire faire un crédit au client directement dans Margill comme vous faites un débit préautorisé avec Perceptech / Accéo / Transphere (Canada)?

Le réponse est non avec Perceptech / Transphere mais avec notre autre partenaire de paiements électroniques, VoPay, oui c’est possible par eTransfer (Interac). Le crédit peut être jusqu’à 25 000$.

Au niveau du Calendrier de paiements, si le client a trop payé, alors vous pouvez créer un État de ligne de type Capital additionnel – que vous renommez Remboursement au client (remboursera que du capital, mais il est possible aussi de rembourser de l’intérêt) et le montant serait négatif pour faire augmenter le capital et le solde.

Ne jamais oublier d’ajouter à vos rapports et équations mathématiques (pour les rapports) au besoin car ce sont de nouveaux types de transactions.

Gestionnaire de Prêts Margill – Comment éliminer un montant en Souffrance lorsque le solde final est de 0.00

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Q : Je n’arrive pas à appliquer un paiement sur le solde en souffrance dans un prêt. Pourriez-vous m’expliquer comment faire?

R :  Le montant en souffrance est un montant un peu théorique dans des prêts plus complexes ou irréguliers. Le montant est basé sur ce qui est réellement payé (colonne « Paiement’ dans le Calendrier de paiements) versus ce qui devait être payé (colonne « Pmt prévu » dans le Calendrier de paiements).

Si le solde final dans le Calendrier de paiements est de 0,00, alors le montant en souffrance n’est plus vraiment pertinent. Si vous voulez absolument éliminer ce montant, changer, pour un ou plusieurs paiements, le montant du « Pmt prévu  » à 0,00.

Dans cet exemple, un paiement final de 18 471,28 a été fait. Dépendant de l’ordre des opérations pour inscrire ce montant, il se peut que le montant dans la colonne Pmt prévu ait été modifié à 18 471,24 alors que le paiement prévu était en réalité 8803,68.

Donc, simplement changer le montant du Pmt prévu à 8803,68 ou à 0,00 et le montant en souffrance sera éliminé :

Il se peut que le montant du Pmt prévu doive être modifié pour une ou des lignes précédentes puisque le montant en souffrance est trop élevé et que les montants de Pmts prévus aient été mal gérés dans le passé.

Pour pouvoir changer un montant de Pmt prévu il faut avoir des droits :

Notez aussi dans les Paramètres système > États des lignes de paiement, que le Pmt prévu peut être paramétré pour toujours être de 0,00. Ceci est le cas pour des paiements compensatoires (qui compensent des paiements non payés ou partiels) ou pour des paiements supplémentaires, non prévus au contrat :

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Gestionnaire de Prêts Margill – Mise à des données Emprunteur avec les Changements globaux et feuille Excel

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Question : Je dois m’assurer que tous mes prêts ont un nom d’Emprunteur, une adresse, une ville, une province, un code postal et un pays et que certains formats soient respectés. Comment faire ceci facilement dans Margill?

Réponse : Cette opération peut s’effectuer rapidement avec les Changements globaux et par une feuille Excel.

Étapes :

  1. Créer un gabarit dans le rapport « Liste de Dossiers » personnalisé avec toutes les données qui doivent être vérifiées et mise à jour tout en incluant un des Identifiants uniques pour l’Emprunteur dans la première colonne :

 

2) Produire le rapport pour tous les Dossiers (vous pourriez exclure les anciens prêts Fermés ou Archivés – utiliser les Requêtes avancées pour inclure que les prêts désirés et ainsi réduire la taille du rapport si vous avez des milliers d’anciens prêts). Produire le rapport:

Exporter les données vers Excel :

3) Dans Excel, faites le ménage. Je dois éliminer la colonne Devise (si vous avez activé le module multidevises).

  • Lignes 9, 10 et 12 n’ont pas d’Emprunteurs. Soit ajouter l’Emprunteur ou éliminer les lignes
  • Les lignes en duplicata (on les voit facilement avec la colonne B) peuvent toutes être éliminées – ces personnes ont plusieurs prêts – on ne veut que les Emprunteurs et non les prêts

  • Faire le ménage de toutes les données et voici le résultat :

Dans ma situation, je n’ai qu’à mettre à jour la Province, le Pays et le Code Postal. J’élimine donc tout ce qui ne doit pas être mis à jour dans ma feuille Excel tout en conservant absolument l’Identifiant Unique d’Emprunteur qui est la « clé » permettant de lier ma feuille Excel au bon Emprunteur.

Vous auriez des dizaines, des centaines ou des milliers d’Emprunteurs en réalité :

4) Mettre à jour les données colonne par colonne via les Changements globaux pour Emprunteurs :

Dans la fenêtre Principale de Margill aller à Emprunteur sous Fichier > bouton droit de la souris > Changements globaux :

Appuyer sur l’icône Excel. Le ? vous donne des instructions complémentaires par rapport à la simple feuille Excel requise :

 

La colonne A est l’Identifiant unique de l’Emprunteur (et non du Prêt) et la colonne B, la donnée à importer ou à mettre à jour. Dans premier import, nous voulons changer la Province et donc dans le menu de droite, choisir « Emprunteur – Province, État ». Choisir ensuite le fichier Excel en appuyant sur l’icône orange de fichier .

Remarquez que pour les Emprunteurs 10000 et 10003, aucune mise à jour n’est requise car les données sont inchangées (la colonne « Soumettre » ne s’est donc pas cochée).

Appuyer sur le bouton « Sauvegarder » et les données seront mises à jour.

 

 

Par la suite, nous voulons mettre à jour le Pays. Dans Excel, copier les données du Pays dans le colonne B, sauvegarder la feuille, puis importer (j’ai simplement supprimé la colonne Province mais il est sage de ne pas détruire les colonnes ou faire une copie de la feuille Excel avant de supprimer des données). Faites de même pour le Code postal et autres données au besoin, une à une.

Système bancaire ouvert

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Dans le budget de 2024, le gouvernement du Canada a annoncé son plan de mise en œuvre du système des services bancaires pour les gens.

Les services bancaires pour les gens, ou système bancaire ouvert ou finances axées sur les clients, font référence à une structure qui permet aux consommatrices, aux consommateurs et aux petites entreprises de transférer en toute sécurité leurs données financières aux fournisseurs de services approuvés de leur choix par l’intermédiaire d’une interface de programmation d’applications (API). Les services bancaires pour les gens permettent aux consommatrices et aux consommateurs d’utiliser en toute sécurité des services financiers axés sur les données qui peuvent les aider à mieux gérer leurs finances et à améliorer leur situation financière.

Les services bancaires pour les gens peuvent offrir de nombreux avantages, mais il est important que le Canada les introduise de de façon à assurer la protection des consommateurs.

Pour de plus amples informations, nous vous invitons à visiter le site du Gouvernement du Canada.

Humour de prêts !

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Toujours emprunter auprès des pessimistes, ils ne s’attendent pas à se faire rembourser…

L’Équipe Margill au ABA Techshow

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Depuis 38 ans, le Techshow de la American Bar Association (ABA) réunit la technologie et les professionnels du domaine juridique.  Cette année, le ABA Techshow aura lieu à l’hôtel Hyatt Regency à Chicago du 14 au 17 février 2024.  L’Équipe Margill sera au rendez-vous! Venez nous saluer au kiosque 332 afin d’en savoir plus sur la façon dont notre logiciel peut aider votre cabinet avec le financement des litiges et de vos clients.

 

Criminal interest rate: Canada sets high stakes for high rates

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As it revisits decades-old regulations on what constitutes a criminal interest rate, Canada challenges lenders to remain profitable under substantially tighter margins.

These Regulations are necessary to implement amendments brought by the Budget Implementation Act, 2023, No. 1 to section 347 of the Criminal Code. The amendments will lower the criminal annual rate of interest from the current 60 per cent (effective annual interest rate) to an annual percentage rate (APR) of 35 per cent. They will also narrow the types of agreements and arrangements to which this criminal offence applies. Though not yet in force, the Regulations aim to combat predatory lending practices and reform Canada’s framework for consumer financial protection and regulation.

To read the whole story by Guillaume Talbot-Lachance, Matthew Connors and Kaliopi Dimitrakoudis, follow this link.

Margill in Tunisia

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Ambassador Lorraine Diguer and the team of trade delegates from the Canadian Embassy in Tunisia met with Mr. Marc Gélinas, founding president of the Canadian company Jurismedia inc., his team as well as representatives of their Tunisian partner DevXperts (5Xperts Group). The discussion focussed on opportunities in Tunisia in addition to celebrating success of this excellent collaboration between actors working in the field of information technologies in both countries.

On the picture, you can recognize: third from the left Patrick Bronsard, senior programmer at Margill, Marc Gélinas, Ambassador Lorraine Diguer, Christiane Duguay, programmer, Mario head programmer and Sophie Binette also programmer at Margill.

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